ОТКЛЮЧИТЬ ИЗОБРАЖЕНИЯ: ШРИФТ: A A A ФОН: Ц Ц Ц Ц

ГОРОД КАРАБАНОВО
официальный сайт органов местного самоуправления

МЕНЮ

издоманинашаг

prokuraturaМногие слышали такой термин, как "микрокредитование", и наверняка каждый не раз видел объявления, предлагающие "займ до зарплаты без справок и поручителей", "кредит за 15 минут", "наличные на любые нужды в день обращения".

В любом городе России помимо банков имеются многочисленные организации микрозаймов. Простота, с которой можно здесь получить экспресс-кредит, привлекает большое количество потенциальных заемщиков. При этом в подобные организации часто обращаются самые незащищенные слои населения: пенсионеры, инвалиды, малоимущие семьи, студенты, а также люди, работающие неофициально. Для всех них быстрое кредитование является одним из немногих способов временно решить свои финансовые проблемы.

Однако, в большинстве случаев граждане, обратившиеся в микрофинансовую организацию за получением "быстрых" денег, не слишком вникают в условия предоставления микрозаймов, плохо осведомлены о своих правах и обязанностях, правах и обязанностях кредитной организации. Спеша получить деньги, люди подписывают договор, не вникая в него, а некоторые заемщики ошибочно полагают, что вовремя возвращать небольшую сумму и вовсе необязательно.

Между тем, процентные ставки за использование быстрого займа значительно выше, нежели у банковских кредитов. Если банки выдают потребительские кредиты в среднем под 10-20 % годовых, то по микрокредитам процентная ставка обычно составляет 1 процент в день, таким образом, годовая ставка может достигать 365%. А в случае неуплаты долга и процентов по потребительскому кредиту микрофинансовая организация, как и банк, может обратиться в суд для их взыскания.

В итоге, следствием легкомысленного подхода к заключению договора зачастую является лишь ухудшение материального положения заемщика; кому то приходится постоянно оформлять новые займы, чтобы погасить предыдущие.

Поэтому, прежде чем принимать решение о получении займа в микрофинансовой организации, нелишне будет узнать некоторые особенности такого вида кредитования. К слову, соответствующая подробная информация должна быть обязательно размещена и в офисах самих компаний.

Итак, микрофинансовым компаниям запрещено:

- в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия;

-применять к заемщику, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма, и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат;

-выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, под залог жилого помещения или доли в праве на жилое помещение;

-выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем, если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма превысит пятьсот тысяч рублей.

В 2019 году в законодательство о микрофинансовой деятельности были внесены важные изменения, призванные облегчить жизнь любителям быстрого кредитования.

Так, начиная с 01.07.2019 года была снижена максимальная ставка по займам сроком до одного года, и 1% в день - это ее максимальное значение. А с 01.01.2020 сократился и максимальный размер переплаты за год. Теперь начисленные на такой кредит или заем проценты не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Таким образом, выдав займ, к примеру, на 20000 рублей, требовать с должника свыше 50000 рублей микрофинансовая организация не сможет даже в случае просрочки.

Специальные условия установлены для займов на сумму не свыше 10000 рублей, выдаваемых на срок до 15 дней (так называемых "займов до зарплаты"). Общая переплата по такому займу не может превышать 30% от выданной суммы за весь срок, а ежедневная сумма процентов не может быть больше 200 рублей. В то же время, за просрочку платежей может начисляться неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Также стоит иметь в виду, что законодателем ограничен и круг юридических лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность. Каждая компания, выдающая микрозаймы, должна быть включена в специальный государственный реестр, ведение которого осуществляет Центральный банк России. Посмотреть такой реестр можно на официальном сайте Центробанка, он находится в свободном доступе.

Несмотря на такие законодательные изменения и некоторые плюсы быстрых займов, таких как доступность, быстрота оформления и минимум документов, при принятии решения об обращению в микрофинансовую компанию гражданам рекомендуется внимательно изучить информацию об условиях предоставления и возврата денежных средств, особенно в части процентной ставки и ответственности заемщика за несвоевременное исполнение условий договора, а также здраво оценивать свои возможности по своевременному возврату денег.

Помощник городского прокурора

младший советник юстиции А.Е.Николаева

© 2020 ГОРОД КАРАБАНОВО официальный сайт органов местного самоуправления